发布时间：2019-03-27 17:24:53 发布者：南京律师 来源：法关通
导读：日常生活中可能听到的“姐啊”“哥啊”的电话，以及“低利息、无抵押、不扣车”的诱人贷款条件，往往就是设下陷阱的开端,签空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字，由于合同内容太多且急于用钱，多数受害人不会仔细阅读。
我15年年底在某网站借款3300元，实际到手2800元，还扣了500元给所谓的网站客服，依次写的借条，我让乙签字做了担保，现在没钱归还，中途要还款，可是利息非常之高，现在大概14个月了，但是要还11000左右，网站工作人员称罚息每日千分之四点五，完全合法，不调解，必须还这么多，还短信骚扰我，请我这样的利率是高利贷吗?
首先乙承担保证责任，但是该网站非因合理理由扣去借款人500元的情形，可以认定为贷款数额不足，即实际借款金额为2800元，本金即为2800元，利息依据该本金数额计算。 根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”也就是说，高于同期银行利息四倍的利息是不被保护的，民间借贷的利率超过银行同类贷款利率四倍的，就可以认定为高利贷，债务人对于超出的部分可以不还，债权人因此提起的还款请求是不受法律保护的，但本金和合理的利息还是要偿还的，根据计算，您的贷款利息最高为24%。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”根据计算，罚息最高为千分之一。因此，网站的罚息每日千分之四点五是不合法的。
实际上这类公司是没有金融资质的。以“小额贷款公司”名义招揽生意。日常生活中可能听到的“姐啊”“哥啊”的电话，以及“低利息、无抵押、不扣车”的诱人贷款条件，往往就是设下陷阱的开端,签空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字，由于合同内容太多且急于用钱，多数受害人不会仔细阅读。嫌疑人随后在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度。 制造一个“证据链条”。除了合同，嫌疑人还要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书，有的还要求被害人办理相关的公证手续。另外，嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人，再让后者取出钱来，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，实际上取来的钱要立即还给他们。如果是现金交付，嫌疑人要求受害人抱着现金照相，制造受害人取得所有借款金额的假象。 单方面肆意认定违约或故意制造违约。嫌疑人通过种种手段，让受害人“违约”，即便受害人到期主动还款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便宣称、认定借款人“违约”，要求赔偿“违约金”，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，受害人很难一次性还清。 恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的合同来“平账”。实际上，这类公司往往是一伙的，只是在外用了不同名称，“平账”也只是通过“拆东墙补西墙”的方式，让受害人陷入一环套一环的陷阱。 软硬兼施“索债”。索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据，向法院提起诉讼，要求法院保全、拍卖受害人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段，滋扰受害人及其家人正常生活，强迫对方偿还“债务”。
